Ф Финграм
Калькуляторы

Ипотека: срок или платёж?

Сравните три стратегии досрочного погашения. Здесь важно не только то, сколько процентов вы заплатите, но и какой обязательный платёж останется у вас каждый месяц.

Что сравниваем
A. Уменьшать срок

После досрочки платёж остаётся высоким, срок сокращается. Максимальная экономия на процентах, но обязательная нагрузка не падает.

B. Уменьшать платёж

После досрочки банк снижает обязательный платёж, срок остаётся прежним. Платить легче, но при прочих равных вы медленнее гасите долг.

C. Платёж + разница

Платёж снижается, но вы добровольно доплачиваете разницу, чтобы общая сумма в месяц оставалась как в A. Результат как у A, но с меньшим обязательным платежом.

Если в A и C вы вносите одинаковую общую сумму, срок и переплата совпадают. Разница — в обязательном платеже и в том, нужно ли контролировать доплату вручную.

Параметры ипотеки

Заполните сумму, ставку и срок. Досрочки можно не заполнять, заполнить только одну или обе. Если заполнены обе, в месяцы годовой досрочки списывается месячная плюс годовая.

Заполните сумму кредита, ставку и срок — появится сравнение стратегий, график и таблица платежей.

Допущения

  • Платёж аннуитетный, ставка фиксированная.
  • Досрочка вносится в дату платежа после начисления процентов.
  • Годовая досрочка срабатывает в конце 12-го, 24-го и следующих месяцев.
  • Комиссии, страховки, налоговые вычеты и изменение ставки не учтены.
  • Правила банка могут отличаться: минимальная сумма досрочки, только в дату платежа, порядок пересчёта.

Если выбрать «уменьшать срок», платёж остаётся прежним, а срок пересчитывается. Если выбрать «уменьшать платёж», банк пересчитывает платёж на оставшийся первоначальный срок. В стратегии C вы вносите ту же общую сумму, что и в A, но через меньший обязательный платёж и большую досрочку.

Хочется разобрать свою ипотеку?

В трекере можно вести расходы и снимки активов, а на консультации — обсудить досрочные погашения, подушку безопасности и запас прочности.

Записаться на консультацию Написать в VK